信用卡透支2000余元，利息高于10万元？法院判决来了

刷信用卡已逐渐成为人们消费的新时尚，便利了人们的生活。然而，当信用卡透支逾期时间过长，便出现了违约金、超限费、后期利息、复利等多种违约后果，各种“利息”相加，数额往往会变得十分庞大，既加重了还款人的负担，又极易引发矛盾纠纷。那么在这种情况下，当事人起诉至法院，法院又该如何判决呢？

近日，黄州区人民法院审结一起信用卡纠纷案件。

案情简介：

被告于2009年向某银行开发区支行申请办理信用卡并使用信用卡消费。2011年被告开始逾期违约至今，原告索要未果后诉至法院，请求原告支付信用卡透支本金2262.10元、利息97180.25元、违约金45426.61元，超限费12.53元及后期利息、复利。被告逾期时尚欠本金19262.1元。2011年5月25日，被告偿还1万元。2014年10月27日，被告偿还4000元。2014年11月28日，被告偿还3000元。根据双方签订的信用卡章程规定，透支利息为日利率万分之五(年利率约为18.25%)，按月计收复利，未能在到期还款日前还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。还约定，逾期91天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。截至2021年12月9日，被告尚欠信用卡透支本金2262.10元、利息97180.25元、违约金45426.61元，超限费12.53元，合计144881.49元。

法院认为，被告向某银行开发区支行申请信用卡，经该行核准发卡，双方基于真实意思签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》符合法律规定，真实、合法、有效。因被告透支信用卡后，没有按合同约定偿还借款本息，其行为构成违约。原告按照合同约定要求收回信用卡透支本金的请求，依法应予以支持。

《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本。据此，原告主张的利息、复利、违约金、手续费等款项总和应以年利率24%为限。

法院最终判决被告向原告偿还借款本金2262.1元及利息、复利、违约金（截至2021年12月9日利息、复利、违约金共计12293.74元，之后的利息、复利以2262.1元为基数，按年利率18.25%计算至付清之日止）

法官说法：

随着信用卡办理和使用的便捷，越来越多的人使用信用卡，但许多人因巨额透支无力还款而产生诉讼，持卡人往往就利息过高进行抗辩，根据相关法律及司法解释，法院应综合国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。同时，持卡人应理性消费，根据自己的经济水平，合理的使用信用卡以免影响个人征信。一旦出现信用卡逾期，一定要及时、主动去找银行，表达自己的还款意愿，分期还款，避免因长期不还款，从而产生高息。